في مواجهة ارتفاع الفقر وارتفاع أسعار المواد الغذائية والوصول المحدود إلى الائتمان الرسمي ، أصبحت بنوك القرية هي شريان الحياة المالي لمعظم الملاويين ، كما كشف تقرير جديد للبنك الدولي.
وفقًا لمجموعات ملاوي الاقتصادية لعام 2025 ، فإن مجموعات الادخار والقروض القرية-المعروفة باسم بنوك القرية-هي الآن المصدر الرئيسي للاقتراض للأشخاص في جميع أنحاء البلاد. يعتمد حوالي 80 في المائة من أولئك الذين شملهم الاستطلاع على هؤلاء المقرضين المجتمعين الصغار ، مع الاستخدام أعلى بين الشركات الصغيرة (90 ٪) ، والمزارعين (80 ٪) ، وحتى العمال بأجر (70 ٪).
بعبارات بسيطة: عندما يحتاج الناس إلى المال لتناول الطعام أو الزرع أو التداول أو إرسال أطفالهم إلى المدرسة-فهو بنك القرية الذي يلجأون إليه ، وليس النظام المصرفي الرسمي.
يرسم نظام مراقبة التغذية المرتدة السريعة للبنك الدولي ، والذي جمع البيانات ، صورة واقعية. في حين أن 15-20 في المائة فقط من الأسر أبلغوا عن الحصول على قروض خلال فترة المسح ، فإن الأشخاص الذين ذهبوا في الغالب ذهبوا إلى بنوك القرية. المؤسسات الرسمية ، على ما يبدو ، لا تزال الحفاظ على العمال بأجر ونخبة الشركات.
والتقرير أكثر إثارة للصدمة ، يوضح التقرير أن عمال الرواتب يقترضون بشكل متزايد من كاتابيلا (مقرضي المال)-على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة-بشكل محدد لأنهم لا يستطيعون الحصول على المساعدة من بنوكهم. في الواقع ، قال ستة في المائة من المجيبين بأجر إنهم استخدموا مقرضي الأموال ، مقارنة بأربعة في المائة من المزارعين. لماذا؟ لأن Katapila تثق في رواتب العادية أكثر من البنوك.
بالنسبة للعديد من الوظائف غير الرسمية العاملة-كصاحب عمل-إن رفض loan مضمون تقريبًا ، كما يقول التقرير. هذا يترك الأشخاص الأكثر ضعفًا في ملاوي تحت رحمة المقرضين غير الرسميين ، أو ما هو أسوأ ، دون أي وصول إلى الائتمان على الإطلاق.
السبب الرئيسي للاستعارة الناس؟ طعام.
تختلف الاحتياجات الثانوية-يحتاج المزروعون إلى مدخلات ، يحتاج العمال بأرواح إلى رسوم مدرسية-لكن السبب الأول لا يزال البقاء على قيد الحياة.
يقول خبراء اقتصاديون مثل Cosmas Chigwe ومحامي حقوق المستهلك جون كابيتو إن الاتجاه هو علامة واضحة على أن النظام المالي الرسمي لملاوي قد فشل في موظفيه. لقد ترك المتطلبات الجانبية العالية ، وتاريخ الحسابات غير الواقعية ، والتركيز على العملاء الكبار (وخاصة الحكومة) الملاويين اليوميين.
وقال تشيغوي: “قد يكون لدى بنوك القرية أسعار فائدة أعلى ، لكنها توفر الثقة والبساطة والوصول. ولهذا السبب يفضلها الناس”.
يوافق كابيتو ، قائلاً إن البنوك التجارية ليس لديها حافز للوصول إلى الفقراء. “إنهم يكسبون أموالهم من الحكومة. لهذا السبب تجاهلوا الناس. لكن بنوك القرية ملأت الفجوة”.
اشترك في النشرات الإخبارية المجانية Allafrica
احصل على الأحدث في الأخبار الأفريقية التي يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك
انتهى تقريبا …
نحن بحاجة إلى تأكيد عنوان بريدك الإلكتروني.
لإكمال العملية ، يرجى اتباع الإرشادات الموجودة في البريد الإلكتروني الذي أرسلناه لك للتو.
كانت هناك مشكلة في معالجة تقديمك. يرجى المحاولة مرة أخرى لاحقًا.
مع نمو الضغط على المؤسسات الرسمية للإصلاح ، يتحول بنك الاحتياطي في ملاوي (RBM) إلى حلول مثل أنظمة الإبلاغ عن الائتمان والإقراض القائم على الأصول-يدعون الناس للاقتراض باستخدام عناصر مثل المعدات أو المركبات أو الماشية كضمان.
ومع ذلك ، مع تزويد الحكومة بالقطاع الخاص في سوق الائتمان-التي تمتعت بمحافظة على ارتفاع 5.7 تريليون من النظام المصرفي بحلول أواخر عام 2024 ، مقارنةً بـ K1.5 تريليون فقط من قبل الشركات الخاصة-لا تزال مساحة الإدماج المالي ضيقة.
اعترف حاكم RBM MacDonald Mafuta-Mwale بأنه على الرغم من أن ملاوي قد أدى إلى تحسين التضمين المالي (الأشخاص الذين يمتلكون حسابات) ، إلا أن الوصول الفعلي للائتمان يمثل مشكلة خطيرة ، حيث أن 10 في المائة فقط من الملاويين قادرون على الحصول على قروض رسمية.
ماذا يعني هذا:
نتائج البنك الدولي هي دعوة للاستيقاظ. بنوك القرية لا تنجو فقط-فهي تجمع البلاد بهدوء. هم بنوك شعب ملاوي. في حالة عدم وجود ائتمان رسمي يمكن الوصول إليه ، فإنهم يساعدون الأسر على تناول الطعام ، وتنمو المزارع ، والبقاء في المدرسة ، ويستمر الشركات الصغيرة في التداول.
المكالمة واضحة الآن: تعزيز بنوك القرية ، وتنظيمها جيدًا ، ودعها تنمو. لأنه عندما تقول البنوك لا ، يقول الناس نعم-لبعضهم البعض.