احصل على ملخص المحرر مجانًا

تختار رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة الفاينانشال تايمز، قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

هذه المقالة هي الجزء الأحدث من حملة محو الأمية المالية والشمول المالي التي أطلقتها صحيفة فاينانشال تايمز

لم يكن إعلان Ofgem يوم الجمعة عن تحديد سقف لأسعار الطاقة ليأتي في وقت أسوأ بالنسبة للمستشارة راشيل ريفز. فقد أدت الأخبار غير السارة عن ارتفاع متوسط ​​فواتير الطاقة السنوية هذا الشتاء بنسبة 10% إلى تكثيف الغضب إزاء سحب مدفوعات الوقود الشتوية من 10 ملايين متقاعد في المملكة المتحدة.

إن قرارها المثير للجدل باختبار الوسائل لدعم الطاقة يعني أن أفقر المتقاعدين فقط – المؤهلين لتلقي ائتمان المعاش التقاعدي – سيحصلون على الدفعة السنوية التي تتراوح بين 200 و300 جنيه إسترليني من الآن فصاعدًا، مما يوفر ما يقدر بنحو 1.5 مليار جنيه إسترليني.

دعونا نستغل بيانات الحكومة الحالية بشكل أفضل لتحديد 880 ألف أسرة نعرف أنها تستحق الحصول على مساعدة إضافية والاتصال بها

لقد زعمت في السابق أن إعانات الوقود الشاملة غير مستهدفة بشكل جيد ــ فالمتقاعدون الأثرياء لا يحتاجون إلى المال، وريفز محق في إصلاح النظام حتى تصل المساعدة إلى أولئك الذين يحتاجون إليها حقا. ولكن الجمعيات الخيرية تحذر من أن نقطة القطع منخفضة للغاية، فضلاً عن أن 880 ألف أسرة من المتقاعدين من ذوي الدخل المنخفض قد تفوتها فرصة الحصول على معاشات التقاعد هذا الشتاء لأنها لا تطالب بائتمانات معاشات التقاعد. وهذه كارثة سياسية في طور التكوين، والحملة التوعوية الجديدة التي أطلقتها الحكومة، رغم الترحيب بها، لن تحل المشكلة.

ولكن هل هناك طريقة أسرع وأكثر فعالية؟ بدلاً من مطالبة المتقاعدين بالمطالبة بالمساعدات، دعونا نستغل البيانات الحكومية المتاحة على نحو أفضل لتحديد الأسر الثمانمائة والثمانين ألف أسرة التي نعلم أنها تستحق الحصول على مساعدات إضافية والاتصال بها.

يقول وزير المعاشات السابق السير ستيف ويب إن هناك طريقة بسيطة للغاية للقيام بذلك. فإذا ما غيرنا القوانين الخاصة بمعالجة البيانات، فسوف نتمكن من تحديد هوية ما يصل إلى 250 ألف من المطالبين بالمعاشات المفقودين “بضربة واحدة” ومنحهم المزايا.

كيف؟ إذا تقدم المتقاعدون إلى السلطات المحلية للحصول على مساعدات تعتمد على الدخل، مثل إعانة الإسكان أو تخفيض ضريبة المجلس، يزعم ويب أنه ينبغي تغيير القانون بحيث يمكن استخدام نفس البيانات في التقييم التلقائي لائتمان المعاش التقاعدي من قبل وزارة العمل والمعاشات التقاعدية في نفس الوقت.

هناك مجموعة متزايدة من الأدلة من المجالس في مختلف أنحاء المملكة المتحدة تشير إلى أن حث المتقاعدين الذين يحصلون على إحدى المزايا التي يتم اختبارها حسب الدخل على التقدم بطلب للحصول على أخرى يعد وسيلة فعالة لاستهداف أولئك الذين يفوتون الحصول عليها (المزيد حول هذا لاحقًا). ولكن بساطة طريقة ويب ستذهب إلى أبعد من ذلك، حيث تزيل طبقة من البيروقراطية وتنهي الحاجة الحالية للمتقاعدين لاستكمال طلبين طويلين ولكن متشابهين للحصول على المساعدة التي يستحقونها.

ولكن هناك مشكلة واحدة فقط. ذلك أن متوسط ​​قيمة المطالبات بائتمانات المعاشات التقاعدية يبلغ 3900 جنيه إسترليني سنوياً. وإذا كانت هذه الطريقة فعّالة كما يزعم السير ستيف، فإنها قد تعرض للخطر المدخرات المتوقعة من الوقود في الشتاء والتي تبلغ 1.5 مليار جنيه إسترليني.

وأكدت ريفز هذا الأسبوع أنها تريد أن يحصل المتقاعدون على “الدعم الذي يستحقونه” وأن الاستخدام الأكثر ذكاءً للبيانات من شأنه أن يؤدي إلى تحقيق ذلك. ولكن هذه ليست الطريقة الوحيدة التي يمكن بها استخدام الرؤى المستهدفة للمساعدة في تحديد المطالبين.

FT FLIC

تعرف على المزيد وادعم حملة الثقافة المالية والشمول المالي

لقد كان ضعف الإقبال على ائتمانات المعاشات التقاعدية مشكلة مستمرة لسنوات، ولا يشكل رفع مستوى الوعي سوى جزء واحد من حل المشكلة. وتقول الجمعيات الخيرية إن التعقيد الشديد لنظام المزايا في المملكة المتحدة (وكيفية تفاعل أجزاء مختلفة منه) يشكل عائقًا رئيسيًا. وغالبًا ما يواجه أولئك الذين يحق لهم المطالبة بالمزايا مشاكل في عملية التقديم، والتي تتفاقم بسبب الاستبعاد الرقمي. وتضاف إلى كل هذا وصمة عار جيلية تمنع العديد من كبار السن من طلب ما يرونه صدقة.

ولم تكشف وزارة التنمية والعمل حتى الآن عن نتائج مشروعها التجريبي لتبادل البيانات مع 10 مجالس في المملكة المتحدة، والتي أرسلت خطابات “دعوة للمطالبة” إلى المتقاعدين الذين كانوا يطالبون بالفعل بإعانات الإسكان، ولكنهم لم يتلقوا ائتمان المعاش التقاعدي.

وقد حققت مخططات أخرى من هذا النوع نجاحا هائلا، وفقا لبحث أجرته مؤسسة Independent Age الخيرية.

على سبيل المثال، أطلقت بلدية إزلنجتون في لندن ثلاث حملات مستهدفة لتوزيع معاشات التقاعد باستخدام برنامج تحليلي خاص بالمزايا لتحليل مجموعات البيانات الخاصة بالسلطات المحلية ووزارة المعاشات والتقاعد، وتحديد مئات الأسر ذات الدخل المنخفض التي قد تكون مؤهلة، لكنها لم تطالب بها بالفعل. وحتى الآن، أدى هذا إلى إطلاق سراح 1.6 مليون جنيه إسترليني من استحقاقات المعاشات السنوية الجديدة.

ركز مجلس مدينة جلاسكو على تعزيز طلبات الحصول على بدل الحضور. وغالباً ما يصبح المؤهلون مؤهلين للحصول على ائتمان المعاش التقاعدي، حيث يرفع ذلك بشكل كبير الحد الأدنى لعتبة الدخل المطلوبة لتقديم المطالبة (وينطبق نفس الشيء على إعانات الإعاقة الأخرى وبدل مقدم الرعاية، على الرغم من أن العديد من الناس لا يدركون هذا).

لذا استخدمت مدينة غلاسكو بياناتها الخاصة وسجلات وزارة التنمية الاجتماعية والعمل لاستهداف المتقاعدين برسائل تحدد التاريخ والوقت الذي سيتصل فيه مستشار المزايا. ولم يكن من غير المعتاد أن يتصل الناس بخط المساعدة، بنية إلغاء الموعد، ثم يقررون المضي قدمًا بعد معرفة مستوى الدعم الذي قد يتلقونه. وبحلول فبراير/شباط 2023، كان متوسط ​​دخل السكان الذين حصلوا على الدعم أفضل من ذي قبل بما يزيد على 6000 جنيه إسترليني سنويًا.

وتقول جوانا إلسون، الرئيسة التنفيذية لشركة Independent Age، إن السلطات المحلية لها دور رئيسي في التواصل مع المجتمعات على الأرض، داعية الحكومة إلى تعزيز التمويل للمشاريع التي تعتمد على البيانات.

مُستَحسَن

وقد أرسلت مجالس أخرى مسودات رسائل لزيادة الوعي إلى الأطباء العامين المحليين أو جمعيات الإسكان، والتي يمكنها استخدام مجموعات البيانات الخاصة بها لاستهداف المرضى والمستأجرين الأكبر سناً. وارتفع عدد المطالبات الجديدة بائتمانات المعاشات التقاعدية في ويلز بنسبة 26 في المائة عندما تم إرسال نشرة إلى المتقاعدين الذين يجددون بطاقات الحافلات الخاصة بهم (لاحظ أن ويلز لديها مفوض لكبار السن).

إن الدرس المهم للغاية الذي يمكن تعلمه من هذه التجارب هو الحذر الشديد الذي يتسم به كبار السن من التعرض للاحتيال. فالتواصل مع شخص ما بشكل مفاجئ يعرض عليك زيادة دخلك بآلاف الجنيهات الاسترلينية سنويا يبدو أمرا جيدا للغاية لدرجة يصعب تصديقها، ويتطلب بناء الثقة الوقت والجهد.

في كثير من الأحيان، يتطلب الأمر التواصل وجهاً لوجه لمساعدة المقيمين المسنين على التغلب على العقبات التي تعترض تقديم الطلبات، وهذا يكلف المال. هل من الصواب أن نعتمد على مؤسسات خيرية مثل Independent Age وCitizens Advice وTurn2Us وAge UK وغيرها لتوفير ذلك؟

سأترك لكم فكرتين قبل ميزانية أكتوبر/تشرين الأول. حتى لو امتنعت المستشارة عن إجراء إصلاحات قانونية، فيتعين عليها تخصيص جزء من مدخرات الوقود في الشتاء لتمويل المزيد من مبادرات تبادل البيانات.

وإذا شهدنا ارتفاعًا كبيرًا في طلبات الاستفادة، فما نوع الموارد الإضافية التي يمكن منحها لوزارة المعاشات والمدفوعات – وهي الإدارة التي تشتهر بالفعل بتراكم المتأخرات – لمعالجتها في الوقت المناسب؟

يتعين تقديم طلبات الحصول على ائتمان المعاشات التقاعدية بحلول الحادي والعشرين من ديسمبر/كانون الأول حتى يتسنى الحصول على مدفوعات الوقود الشتوي. ولنأمل ألا يضطر المتقاعدون المحتاجون إلى الانتظار حتى الربيع المقبل قبل أن يحصلوا عليها.

كلير باريت هو محرر شؤون المستهلكين في فاينانشال تايمز؛ [email protected]؛ X @Claerb؛ إنستغرام @Claerb

المصدر